【収入保障保険の解説7】おすすめの保険～喫煙者編 2024年度版
記事更新日：2024.7.9
Youtube版はこちら先に結論
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今日はおすすめの保険～喫煙者編を見ていくよ。 |
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ういす。 |
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結論としては以下の通り。 基本的にはFWD生命。 5年以内に禁煙の意向がある場合はSOMPOひまわり生命。 |
基本的にはFWD生命
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喫煙者の方も基本的にはFWD生命のFWD収入保障をおすすめしたい。 理由は単純に安いからです。 |
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FWD収入保障って、非喫煙者編でも最有力候補だったよね？ |
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そうだね。やっぱり流石に強いなと思う。 まず前提だけど、収入保障保険は非喫煙者割引がある保険とない保険に分かれる。 非喫煙者割引のある保険は、ソニー生命やFWD生命など。 ない保険は、オリックス生命、アクサのネット完結保険など。 もちろん、非喫煙者割引のある保険でも、実際に割引を受けられるかは審査結果次第となる。1年以内の喫煙歴がなければ一般的に審査は通ることが多い。審査に通り非喫煙者割引ありの料金が適用になった場合は、当然だけどかなり割安になる。けれどその反面、審査が通らず非喫煙者割引なしの料金が適用されてしまった場合は、かなり割高になる。なので一昔前までは、このように選ぶのが普通だったんだ。 |
| 非喫煙者 | 喫煙者 |
| 非喫煙者割引のある保険の中から 選ぶほうが有利 |
非喫煙者割引のない保険の中から 選ぶほうが有利 |
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これはたしかに、それが普通なのかなという感じだよね。 |
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そうだよね。ところがこれを覆したのがFWD収入保障なんだ。 この保険は、非喫煙者割引を受けることができなかった場合でも、血圧やBMI値が一定の条件以内だった場合、優良体割引を受けることができる。 整理するとこのようになる。 |
| 1年以内の喫煙歴なし ・ 血圧とBMI値が条件以内 |
1年以内の喫煙歴あり ・ 血圧とBMI値が条件以内 |
| ↓ 非喫煙者優良体と判定 ↓ 非喫煙者割引と優良体割引 の両方を受けられる |
↓ 喫煙者優良体と判定 ↓ 優良体割引 のみ受けられる |
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そして、参考プランの場合のそれぞれの保険料はこのとおり。 |
※被保険者30歳男性、保険期間65歳まで、年金月額10万円、最低支払保証期間2年（オリックスは1年）
| FWD収入保障 | オリックス生命 | アクサのネット完結保険 | |
| 非喫煙者優良体 | 喫煙者優良体 | ||
| 2,072円 | 2,917円 | 3,270円 | 3,250円 |
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なるほど。非喫煙者はもちろんのこと、喫煙者でも優良体と判定された場合であれば、FWD収入保障のほうが安いわけか。 |
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そうだね。 そのため、喫煙者の方もまずはFWD収入保障から検討されることをおすすめしたいと思う。 FWD収入保障のおすすめプランや申込方法は、FWD収入保障の評価ページでまとめています。FWD収入保障の優良体プランへの加入が難しい場合は、非喫煙者割引のない保険であるオリックス生命とアクサのネット完結保険が次点候補になると思います。 |
5年以内に禁煙の意向がある場合はSOMPOひまわり生命
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今は喫煙者だけど、今後5年以内に禁煙の意向があるという場合は、 SOMPOひまわり生命の収入保障保険「じぶんと家族のお守り」 をおすすめしたい。 理由は、実際に5年以内に禁煙に成功した場合、 契約時から非喫煙者割引を受けていたことにしてくれる 健康チャレンジという制度があるから。 尚、既に禁煙しているけど、禁煙歴が1年未満の方も対象になる。 |
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契約時から非喫煙者割引を受けていたことにしてくれる ってどういうこと？ |
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喫煙者である30歳男性のAさんが、先程の参考プランに加入するときの例でみていきたいと思う。Aさんは血圧とBMI値は条件以内だったため、喫煙者健康体と判定され、月払保険料3,340円で加入します。 |
※被保険者30歳男性、保険期間65歳まで、年金月額10万円、最低支払保証期間2年
| ひまわり生命 | オリックス生命 | アクサのネット完結保険 | |
| 非喫煙者健康体 | 喫煙者健康体 | ||
| 2,380円 | 3,340円 | 3,270円 | 3,250円 |
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なるほど。そういえばFWD生命やソニー生命は、血圧とBMI値が条件以内の場合は優良体という判定だったけど、ひまわり生命の場合は健康体なのね。 |
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ああ、少しややこしいよね。 で、加入後2年が経過すると、健康チャレンジというのを受けることができるようになる。 健康チャレンジは特別なことをするわけではなく、保険加入時に行った審査をもう一度やるような感じかな。そして、Aさんが加入後に禁煙に成功しており、この健康チャレンジという名の審査の結果、非喫煙者健康体と判定されると、月払保険料が非喫煙者健康体のものに改定されるわけだ。 |
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ということは、今回の例では、3,340円から2,380円に改定されるということか。でけー！ |
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だよね。 その上、健康チャレンジ祝金というのも受け取ることができるんだ。祝金の額は以下の通り。 祝金の額 |
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ということは、今回の例では、加入月数は2年（24ヵ月）だから、こうか。 祝金の額 |
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そうだね。チャレンジを受けたタイミングによって金額は多少変わってくると思うけど、何れにしても、 加入時から非喫煙者割引を受けていたことにしてくれる というわけだ。 |
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なるほど。これはイヤでも禁煙しなくちゃという気になりそうだし、とてもいい制度だね。 |
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そうだね。こういうアイデアを思いつく方は凄いなと思うよ。 ということで今回の話はここまで。 ひまわり生命のおすすめプランや申込方法は、 SOMPOひまわり生命の収入保障保険「じぶんと家族のお守り」の評価ページ にまとめているので、よかったら読んでください。 |
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おつかれさまでした～ |