【収入保障保険の解説2】基本的な仕組み
記事更新日：2024.6.2
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今日は収入保障保険の基本的な仕組みを見ていくよ。 前回も出てきた30歳男性のAさんが収入保障保険に加入する例で見ていきたいと思う。 ◆Aさん一家 Aさん：30歳男性 |
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ういす。 |
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収入保障保険は、被保険者がもしも亡くなってしまった場合に、受取人がお金を受け取れるようになる保険だ。今回はAさんがもしも亡くなってしまった場合に、妻A子さんがお金を受け取れるようにしたいので、被保険者と受取人は下記の通りとなる。 被保険者：Aさん 受取人：A子さん |
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ふむふむ。 |
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そしてこれらに加え、収入保障保険の場合は以下3つを決める必要がある。 ・保険期間 ・年金月額 ・最低支払保証期間 |
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なんか難しそうだね。 |
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そうだね。それぞれなるべくわかりやすく解説していきたいと思う。 まずは保険期間。 これは、 被保険者（今回はAさん）がいつまでに亡くなってしまった場合にお金がおりるようにするか？ を決めるものだ。 例えば 保険期間：60歳まで にすると、Aさんが60歳までにもしも亡くなってしまった場合に、妻A子さんがお金を受け取れるようになる。 |
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なるほど。じゃあAさんが61歳以降にもしも亡くなってしまった場合は受け取れないってことだね？ |
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ありがとう。そうです。 尚、保険期間と保険料払込期間は一般的に同じなので、例えば 保険期間：60歳まで 月払保険料：3,000円 というプランの場合。生存している限り、60歳まで毎月3,000円の保険料を保険会社に払い続ける必要がある。 |
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なるほど。 |
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続いて年金月額。 これは、被保険者（今回はAさん）がもしも亡くなってしまった場合、 保険会社から毎月いくらずつ受け取れるようにするか？ を決めるもの。 なので例えばだけど、毎月10万円ずつ受け取るようにしたいのであれば、 年金月額：10万円 にすればOKです。 |
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なるほど。毎月10万円ずつって、いつまで受け取れるのかな？ |
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これも保険期間と同じなんだ。 なので今回は 保険期間：（被保険者であるAさんが）60歳まで だったので、Aさんが60歳になったであろう年まで、妻A子さんが毎月10万円ずつ受け取り続けることができる。 |
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なるほど。そしたら、もしもAさんが50歳で亡くなってしまった場合は、そこからAさんが60歳になったであろう年まで受け取れると。つまり10年間受け取れるわけだね。毎月10万円ずつを10年間受け取るってことは、 10万円×10年間（120ヵ月） ＝1,200万円 を総額で受け取れるってことか。 |
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そうだね。 そして最後に最低支払保証期間。 これは保険会社によって名前が異なっている。例えばだけど最低支払期間、最低保証期間、支払保証期間などなど。 |
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なんか微妙に違うね。 |
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そうだね。 で、これはどういうものかというと、例えば今回のAさんが59歳で亡くなってしまった場合。妻A子さんはそれから、Aさんが60歳になったであろう年まで年金月額を受け取るので、最低支払保証期間がなければ1年間しか受け取れないことになる。 |
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ふむふむ。 |
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けれど例えば 最低支払保証期間：2年 というプランに加入していた場合。Aさんがいつ亡くなってしまったとしても 最低2年は年金月額を受け取れることになる。 |
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なるほど。そしたら 10万円×2年間（24ヵ月） ＝240万円 を最低でも受け取れるってことか。 |
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そうだね。極端な話、明日で保険が切れるというタイミングで亡くなってしまった場合でも、2年間は受け取れるようになるんだ。整理するとこのとおり。 |
◆Aさん（30歳男性）が加入した収入保障保険の契約内容
保険期間：60歳まで
年金月額：10万円
最低支払保証期間：2年
| Aさんの 年齢 |
残りの保険期間 | Aさんが亡くなってしまった時に受け取れる総額 （年金月額×残りの保険期間） |
| 30歳 | 30年（360ヶ月） | 10万円×360ヶ月＝3,600万円 |
| 35歳 | 25年（300ヶ月） | 10万円×300ヶ月＝3,000万円 |
| 40歳 | 20年（240ヶ月） | 10万円×240ヶ月＝2,400万円 |
| 45歳 | 15年（180ヶ月） | 10万円×180ヶ月＝1,800万円 |
| 50歳 | 10年（120ヶ月） | 10万円×120ヶ月＝1,200万円 |
| 58歳 | 2年（24ヶ月） | 10万円×24ヶ月＝240万円 |
| 59歳 | 1年（12ヶ月） | 10万円×24ヶ月＝240万円※ |
※残りの保険期間は1年だが、最低支払保証期間が2年なので2年分（24ヶ月分）もらえる。
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なるほど。確かに合理的にできてるなあ。 あ、保険を使うことなく保険期間満了時に生存していた場合は、何かお金は受け取れるのかな？ |
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評価ランキング上位の保険で受け取れる保険はないかな。収入保障保険は貯蓄が目的の保険ではないからね。 さて、収入保障保険の基本的な仕組みはここまで。 次回はおすすめの契約内容をみていくよ。 |