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つみたてNISAはどんな人に向いているか?

記事作成日:2017.9.18

10年以上未来に向けて貯金したい方

つみたてNISAは名前の通りだけど、毎月1万円ずつといった感じで積み立てをしていくNISAだ。
今現在はまとまった余裕資金(※)がないけど、これから少しずつ積立貯金をしていきたい方に適している。ただし個人的には、
少なくとも10年以上未来に向けての貯金をしたい方に推奨
したい。

※既にまとまった余裕資金がある方は通常NISAを推奨します。

ん?ということは、

「5年後くらいに車を買いたいから、それに向けて積立貯金しよう。」

っていう人には向かないってこと?
ああ。
詳しくは後々のページで書こうと思うけど、つみたてNISA口座で購入できるのは

長期間運用するとプラス運用になる可能性が高い投資信託

に限られている。
逆に言えば、短期間だとマイナス運用(元本割れ)になってしまう可能性もかなり高い。
なので5年後の車に向けての貯金には、あまり向いていないと思う。
なるほど。じゃあ5年後に向けての積立貯金だったらどうすればいいのかな?
そう言われると難しいところだなあ。
昔はそういうのに適した保険もあったけど、あまりにも低金利化が進んでしまって消滅してしまったし。
今だと銀行の積立定期預金くらいしかないかも。
それって年利はどれくらいなの?
私が調べた限り、1番高い銀行(イオン銀行など)でも0.1%くらいだったので、残念ながらほとんど増やす力はない。ただ強制的に指定した金額が毎月引き落とされるので、強制的に貯金したい方には向いているかな。
なるほど。
けどなんか増えないってわかっているのは面白くないよね。
そうだね。なので、


5年後だとマイナス運用になってしまう可能性(リスク)が高くなるとしても、増えないとわかっている銀行預金よりは大きくプラスになる可能性もあるつみたてNISAでいきたい


というなら、それはそれで全然アリだと思う。
なるほど。


特に向いているのは学資金の貯金

繰り返しになるけど、つみたてNISA口座で購入できるのは

長期間運用するとプラス運用になる可能性が高い投資信託

に限られている。
よって、10年以上未来に向けての貯金に適している。
なかでも個人的には学資金の貯金に適していると思う。
詳しくは後々のページで取り上げるけど、私も学資保険の代わりとして考えているんだ。
なるほど。
たしかに学資保険って、子供の大学の学費のための貯金がメインだもんね。まさに10年以上未来のための貯金だね。

未来のためというと、老後資金の貯金にもつみたてNISAは向いているのかな?
もちろん、向いているといえば向いている。
けれど老後のための貯金は
iDeCo(イデコ=個人型確定拠出年金)
のほうが更に節税面が有利なため、まずはiDeCoから検討することを推奨したい。
ということでまとめると以下のとおり。


つみたてNISAが向いている方
10年以上未来に向けて貯金をしたい方。
特に学資保険のように将来の学費を貯金したい方に推奨。

※老後のための貯金はiDeCoを推奨


では次のページ(管理人がつみたてNISAをはじめることにしました)へ。

直近の更新履歴

10/20
iDeCoコーナー老齢給付金を終身年金で受け取る方法を新設。
10/15
アクサダイレクト生命の新商品
就業不能保険「働けないときの安心」の評価ページ
を新設。
保障内容が日本生命と似つつ、保険料は約3分の2の安さとなっています。
10/12
NISAコーナーに
「海外ETFの買いタイミングについて」
を新設。
現在、ダウ平均株価が暴落しているため、前から書きたかった内容を記事にしてみました。


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