つみたてNISAはどんな人に向いているか？
記事更新日：2019.6.1
10年以上未来に向けて貯金したい方
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つみたてNISAは名前の通りだけど、毎月1万円ずつといった感じで積み立てをしていくNISAだ。今現在は余裕資金（※）がないけど、これから少しずつ積立貯金をしていきたい方に適している。特に 10年以上未来に向けての貯金をしたい方におすすめ したい。 ※既に余裕資金がある方は通常NISAを推奨します。 |
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ん？ということは、 「5年後くらいに車を買いたいから、それに向けて積立貯金しよう。」 っていう人には向かないってこと？ |
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ああ。つみたてNISA口座で購入できるのは 長期間運用するとプラス運用になる可能性が高い投資信託 に限られている。逆に言えば、短期間だとマイナス運用（元本割れ）になってしまう可能性もそれなりに高い。なので5年後の車に向けての貯金には、あまり向いていないと思う。 |
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なるほど。じゃあ5年後に向けての積立貯金だったらどうすればいいのかな？ |
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通常NISA口座でこちらのページで記載している方法を行うのがおすすめかな。 |
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なるほど。 |
特に向いているのは学資金の貯金
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繰り返しになるけど、つみたてNISA口座で購入できるのは 長期間運用するとプラス運用になる可能性が高い投資信託 に限られている。よって、10年以上未来に向けての貯金に適している。特に個人的には 学資保険の全期払いプラン （保険料を18歳くらいまで払い込んでいくプラン） の代用に最適だと思う。詳しくは後々のページで取り上げるけど、私も実際に学資保険代わりとしてつみたてNISAを利用しているんだ。 |
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なるほど。 たしかに学資保険って、子供の大学の学費のための貯金がメインだもんね。まさに10年以上未来のための貯金だね。 |
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そうだね。 ただし学資保険は、上記の全期払いプランの他に、保険料を加入後5年間や10年間のうちに払いきってしまう短期払いプランがある。この短期払いプランの代用であればジュニアNISAのほうが適している。 詳しくはジュニアNISAのページを読んでもらえればと。 |
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なるほど。 未来のためというと、老後資金作りのための貯金にもつみたてNISAは向いているのかな？ |
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もちろん、向いているといえば向いている。 けれど老後のための貯金は iDeCo（イデコ＝個人型確定拠出年金） のほうが更に節税面が有利なため、まずはiDeCoから検討することを推奨したい。 ということでまとめると以下のとおり。 |
| つみたてNISAが向いている方 |
| 10年以上未来に向けて貯金をしたい方。 特に学資保険のように将来の学費を貯金したい方に推奨。 ※老後のための貯金はiDeCoを推奨 |
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では次のページ（管理人がつみたてNISAをはじめることにしました）へ。 |