外貨建て一時払い終身保険
「しあわせ、ずっと」「しあわせの架け橋」 評価
記事更新日:2019.4.19
評価データ
評価 | |
保険種別 | 外貨建て一時払い終身保険 |
商品名 | ①しあわせの架け橋 ②しあわせ、ずっと など |
販売金融機関 | ①みずほ銀行など ②三井住友銀行など |
変額 or 定額 | 定額 |
通貨 | 外貨建て |
リンク | 公式サイト |
評価コメント
・しあわせ、ずっと ・しあわせの架け橋 は、いずれも 外貨建て一時払い終身保険 に分類できる保険です。 上の表のとおり販売場所によって商品名が異なっていたり、選択できる通貨が異なっていたりしますが、実質的にはほぼ同じ保険です。また公式サイトのとおり、上記以外の商品名でも多数の金融機関で販売されています。 まずあらかじめ記載しておきたいのですが、この保険は専門用語がかなり出てくる難しい保険です。 為替手数料、為替リスク、債券、市場価格調整、円高、円安 などの用語を理解している方でないと、この保険を理解するのは難しいと思います。そしてこの保険に限ったことではありませんが、 自分が理解していない保険は絶対に加入しない方がよいと思います。 そしてこれらの用語を理解している方や、これから理解しようという気力のある方であっても、資産運用目的 (お金を増やしたいという目的) であればおすすめできません。 この保険は言ってしまえば、自分が払った保険料で保険会社に外国債を購入してもらって代行運用してもらう商品です。外国債は日本国債と比較すれば遥かに高利率ですが、代行運用ですと多額の手数料を引かれてしまったりしてせっかくの高利率が半減してしまいます。 外国債の高利率を魅力的と思うのであれば、自分でネット証券会社で外国債を購入するほうが、手数料が安い分だけ高運用になりやすいためおすすめです。 参考リンク:資産運用方法のまとめページ しあわせの架け橋 は、加入後、運用益を毎年受け取ることができます。これを三井住友海上プライマリー生命では定期支払金と呼んでおり、 「おこづかい感覚で旅行や趣味などに使えますよ」 とアピールされています。 けれどこのように運用益を定期的に受け取りたいのであれば、利子を毎年受け取れる利付債や、配当を毎年受け取れる海外ETFを自分で購入するほうがおすすめです。 一時払い終身保険はこちらのページの解説のとおり、相続対策にも利用できる保険です。ですので相続対策目的であれば、この保険も人によっては検討価値があると思います。けれど個人的には、相続対策で一時払い終身保険を利用するなら為替リスクのないこちらのページに記載の円建の保険で十分だと思います。 それに相続対策は誰でも必要ではありません。むしろ必要なのはごく一部の高額な資産がある方などだけです。 この保険は多くの銀行で販売されていることから、高額な退職金を受け取った定年退職者をターゲットにしていると思われますが、銀行員の勧めに乗って安易に加入しないよう注意してください。 |