保険について、質問をお願いします。

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はじめまして。
保険について初心者の私ですが、とても分かりやすく説明してあり、数ある保険のサイトの中でも素晴らしいサイトだと思いました。

早速ですが、質問させてください。

夫(29歳、喫煙者、妻と0歳児の3人家族)の保険についてですが、子供が産まれる前に、太陽生命の保険組曲bestに加入しました。

保険の内容は、営業の方のオススメで組んでもらいました。

詳細は、

・死亡保障(普通死亡、災害死亡)…500万円+生活年金

※生活年金→月額15万円×50歳まで

・特定疾病保険金または特定疾病・疾病障害保険金…500万円

・介護保障…軽度介護300万円

・就労不能年金…月額15万円

・医療保障(災害で入院・病気で入院)…日額5,000円

・医療保障(生活習慣病)…日額10,000円

・医療保障(ガン)…日額15,000円

・医療保障(手術給付金)…2,5万円・10万円

・医療保障(その他)特定疾病・障害早期就業不能給付金…15万円

※医療保障…入院支払限度:1入院 60日


となっています。

子持ちの夫の保険として、この内容は適性でしょうか?
見直す部分があれば、ご指摘をお願いします。

また、太陽生命の保険組曲bestは評価が悪いようなので、できれば解約したいのですが、ほかには会社の全労災にしか入っていません。

参考までに、喫煙者にオススメの保険があれば、教えてください。
こんばんは。
はじめまして、管理人サンジです。


>数ある保険のサイトの中でも素晴らしいサイトだと思いました。

ありがとうございます、恐縮です^^;


>子持ちの夫の保険として、この内容は適性でしょうか?
>見直す部分があれば、ご指摘をお願いします。
>できれば解約したいのですが、ほかには会社の全労災にしか入っていません。

適正ではない部分が多いと思います。
できれば解約したいとのことですから、この機会にまとめて見直すことを推奨します。順に記載します。
(全労済の内容が不明でしたので、それはここでは考慮せず記載します。)


■死亡保障

記載されていた内容ですと、万が一ご主人様が亡くなられた場合に受け取れるのは、
「500万円+生活年金」と特定疾病保険金の500万円ですね。

つまり一時金(一括)でまず1,000万円を受け取り、あとはご主人様が50歳になられたであろう年まで、生活年金として毎月15万円受け取れる・・・。
という内容です。

私は、子育て中の家庭の夫がもしも亡くなってしまった場合は、奥様が65歳になる年まで年金を受け取れる保険を推奨しています。そのようにしておけば、奥様が自身の公的年金を受け取れるようになる65歳までの生活費が確保されるので、残された奥様としては安心だと思うからです。
詳しくはこちら

よって50歳までしか受け取れない現在のプランは見直した方がよいと思います。
太陽生命の現在のプランを変更するより、別の保険会社の収入保障保険で新たにそのようなプランで加入したほうがよいと思います。

ご主人様は喫煙者ということですので、おすすめはオリックス生命の収入保障保険「Keep」です。
奥様が仮にご主人様と同年齢(30歳)だとすると、以下のようにプランを組めば、ご主人様が万が一の際、奥様が65歳まで毎月15万円を受け取れるようになります。

 年金月額:15万円
 支払保証期間:なるべく短く
 保険期間:65歳満了


公式サイト上では上記のプランは試算・申込ともにできないようでしたので、詳しい見積もりや申込についてはオリックス生命に問い合わせてもらえればと思います。
(恐らくですが、保険料は月額5,500円くらいになると思います。)

死亡保障についてはこの収入保障保険1本で十分かと思います。


■特定疾病保険について

>特定疾病保険金または特定疾病・疾病障害保険金…500万円

特定疾病保険は、三大疾病(ガン・心筋梗塞・脳卒中)で所定の状態となられてしまった場合、または亡くなられてしまった場合に保険金を受け取れるものです。
この保険は以下のとおり私は推奨致しません。
詳しくはこちら


■就業不能保険と介護保険について

>・介護保障…軽度介護300万円
>・就労不能年金…月額15万円

就業不能保険も以下のとおり私は推奨致しません。
詳しくはこちら

介護保険が不要な理由も上記と同じ理由です。


■医療保障とガン保障

私はガン保険はとても価値の高い保険だと考えていますので加入を推奨します。
おすすめはチューリッヒ生命か朝日生命です。
詳しくはこちら

医療保険はガン保険と比較すると加入価値は低いと考えていますが、加入するのであれば共済系のもの(県民共済など)を推奨します。


■まとめ

太陽生命の代わりに、

・ご主人様の収入保障保険
・ご夫婦のガン保険
・ご夫婦の医療保険

に加入することで、保険料が大きく節約できるようになると思います。
(恐らく全部で月額1万~1万5千円くらいになるかと)
しかも太陽生命の保険はほとんどが10年更新ごとに保険料が上昇していくものかと思いますが、これらの保険は保険料の上昇はありません。

すべて整理するのは本当に大変だと思いますが、更新を迎えて保険料の上昇に驚き見直しを検討される方が本当に多いですので、この機会に見直されることをおすすめします。

また注意点ですが、見直す際は新しい保険の契約がすべて成立してから、古い保険(太陽生命)は解約するようにしてください。そうでないともしも新しい保険が成立しなかった場合に無保険になってしまいますので。


長文になりすぎてしまいましたのでここまでで。
参考になれば幸いです。
また質問等ありましたら以下の「コメントを書く」から追記をお願いします。
早速のご返信ありがとうございます!

非常に分かりやすく、大変参考になりました(*^^*)

すぐにでも太陽生命を解約して、サンジさん推奨の保険に契約し直したいところなのですが、旦那に相談したところ…
「太陽生命は、職場の上司の紹介で入り、上司の奥さんが営業をしているから気まずくて辞められない。太陽生命のままで、どうにか保障内容を見直すことはできないのか?」とのことでした。

せっかく素晴らしい保険も紹介してくださったので、オリックス生命とチューリッヒにも加入したいところなのですが、もし太陽生命の保険内容だけ変更して、オリックス生命やチューリッヒ生命にも加入するとしたら、どのように太陽生命の保障内容を見直したら良いでしょうか?

ちなみに現在の保障内容で、太陽生命には月々9800円ほど支払っています。
こんばんは、管理人サンジです。

なるほどですね・・・。

営業担当が親戚だったり友人だったりで解約したくてもできない方って実際多いんですよね。

そういう人情付き合いは日本の悪いところだと思います。

しかし職場の上司の奥様というのは最高レベルに気まずいパターンですね・・・。



>オリックス生命やチューリッヒ生命にも加入するとしたら、どのように太陽生命の保障内容を見直したら良いでしょうか?


オリックスに加入したら死亡保障部分が、チューリッヒに加入したらガン保障部分が不要になりますので、不要になった部分を解約するのがベストです。
つまり少なくとも以下の2つの部分は解約してよいと思います。

 死亡保障(普通死亡、災害死亡)…500万円+生活年金
 医療保障(ガン)…日額15,000円


もちろん私の立場で言ってしまえば、一部を解約するのもどのみち気まずいでしょうから、この機会にすべて見直ししてしまったほうがよいとは思います。
けれど全ていっぺんに見直し(解約)だと気まずすぎるので、少しずつ解約してお茶を濁したいという方もいますし、本当にそこは難しいですね。

太陽生命に、次回の更新時、次々回の更新時に保険料がいくらになるか確認してみるとよいと思います。
そしてそれを踏まえた上で、今このタイミングでどうすべきかを、最終的にはご夫婦で決めてほしいと思います。
そうですね。少しずつ解約していこうかと思います。

ところで、早速オリックス生命のkeepを見積もりしたところ、

・年金月額15万円
・支払い保障期間1年

までは選べたのですが、
保険期間が「55歳満了」しか選べません。

“年齢・性別によりお選びいただける年金月額、支払保証期間、保険期間が異なります。”とあり、29歳男性では、65歳満了が選べないようになっているのでしょうか?

この場合、55歳満了でも大丈夫なのでしょうか?
おはようございます、管理人サンジです。


>29歳男性では、65歳満了が選べないようになっているのでしょうか?

ええ、公式サイト上からでは一部のプランしか見積や申込はできないようになっているようです。
念のためオリックス生命のコールセンターに電話して確認したところ、代理店
保険ショップなど
からであれば

「29歳男性、年金月額15万円、65歳満了」

というプランが申し込めるとのことでした。



>この場合、55歳満了でも大丈夫なのでしょうか?

いえ、65歳満了のほうが私はおすすめです。
すぐに返信したはずが、きちんと送れていなかったようです。
気付くのが遅れてしまいすみません(>_<)

わざわざお電話までしてくださり、本当にお手数をお掛けしました!!

今月中には太陽生命のプラン変更ができそうなので、提案していただいた保険の契約も平行して実行していくつもりです。

この度は、親身になって相談に乗ってくださり、本当に本当にありがとうございました(*^^*)

全く知らない私に、しかもネットでこんなに親切にしてくださり…素敵な方に出会えて心から感謝です!!

サンジさんのことをこれからも夫婦共々応援しています♪

また機会がございましたら、相談に乗っていただけましたら幸いです。

sy

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