学資保険、資産運用について

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サンジ様

いつもホームページを楽しく拝見しております.
標記につきまして,ご相談したく連絡いたしました.

【現在の状況】
夫:30代 年収400万前後 
妻:20代 専業主婦
子供:0歳
夫,妻ともにお互いの葬儀代くらいにとオリックスの終身保険,サンジ様の影響を受けチューリッヒのがん保険に加入済み.
老後の資産形成のため,iDeCoの加入手続き中.
ある程度まとまった貯金はある.

悩んでいることは学資保険に加入するべきかということです.
先日子供が産まれ,教育資金を確保しようと学資保険を検討しましたが,貯蓄性の低さから足踏みしています.
貯蓄目的ならNISAなどを検討すべきでしょうか.それとも安全に学資保険に加入すべきでしょうか.
ご助言いただけますと幸いです.
どうぞよろしくお願いいたします.

たごさく
たごさく様

こんばんは。はじめまして、管理人サンジです。
いつもサイトを見ていただきありがとうございます。
またお子様誕生もおめでとうございます。



>悩んでいることは学資保険に加入すべきかどうかということです。

私も全く同じ点で悩んだ結果、学資保険とNISAを併用することにしました。

たしかに学資保険は固定金利なので安全です。
それに途中で契約者(親)が亡くなってしまった時には、
以後の保険料の支払が免除になる
(免除になっても予定通りの学資金を将来受け取れる)
というメリットもあります。
ですのでまだまだ学資金の貯蓄手段としては有力候補だとは思います。

けれど親としては、将来の学費を用意できるかがやはり不安ですので、
貯蓄性の低い学資保険に加入することがそもそも不安ですよね・・・。
逆に利率の高い貯蓄手段はやはり魅力的です。

そこで学資保険に少し加入して防御を固めつつ、
残りは高利率運用が期待できるNISAで攻めるという「併用」に私は行き着きました。

もちろん併用が誰にでも正解というわけではないと思います。
防御重視なら学資保険だけでもよいと思いますし、攻め重視ならNISAだけというのもアリだと思います。

もしNISAを検討されるなら、たごさく様の場合は既にある程度まとまったお金をお持ちということですので
通常NISAかジュニアNISAがよいかと思います。
既に読まれているかもしれませんが、詳しくはNISAコーナーを読んでもらえればと思います。


追加で質問等ありましたら下記の「コメントを書く」から追記をお願いします。

管理人サンジ
管理人サンジ様

ご助言いただきありがとうございました.
管理人様のおっしゃる通り,私も併用していくことがベストだと考えています.
NISAについては,夫婦ともに積立NISAを始めようと考えています.

追加で質問なのですが,ソニー生命の学資保険はあまりいい商品ではないのでしょうか?
生命保険,がん保険ともに某保険ショップで契約したのですが,そのショップでは純粋な学資保険ならソニー生命,生命保険で考えるならオリックス生命だと強く説明を受けました.
どちらもそんなに悪い商品ではないと思うのですが,どちらにしようか,または管理人様が勧めるように他の保険を検討した方が良いのでしょうか.
ご助言いただけますと幸いです.
どうぞよろしくお願いいたします.

たごさく
たごさく様

こんばんは。管理人サンジです。


>NISAについては,夫婦ともに積立NISAを始めようと考えています.

ええ、それもいい選択だと思います。
私もつみたてNISAははじめる予定ですので、お互いがんばりましょう^^


>その保険ショップでは、純粋な学資保険ならソニー生命,生命保険で考えるならオリックス生命だと強く説明を受けました.


10月までは私も同じように評価していましたので、

「ソニー学資保険 vs オリックス終身保険」

という特設記事まで作っていました。

しかしソニーの学資保険は11月に保険料が値上げされ返戻率が低下してしまいましたので、今はもうおすすめできなくなりました。

学資保険なら今は

「JA共済のこども共済 学資応援隊」



「日本生命のニッセイ学資保険」

がおすすめです。
管理人サンジ様

ご助言いただきありがとうございました.
ご提案いただいた保険をもう一度調べなおして検討してみます.
どうもありがとうございました.

たごさく

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