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大樹生命 外貨建て一時払い終身保険 私の記念日 評価

記事更新日:2019.4.19

評価データ

評価
保険種別 外貨建て一時払い終身保険
商品名 私の記念日
販売金融機関 三井住友銀行
変額 or 定額 定額
通貨 外貨建て
リンク 公式サイト


評価コメント

私の記念日
は、外貨建て一時払い終身保険です。

まずあらかじめ記載しておきたいのですが、この保険は専門用語がかなり出てくる難しい保険です。


為替手数料為替リスク債券国債円高円安市場価格調整


などの用語を理解している方でないと、この保険を理解するのは難しいと思います。そしてこの保険に限ったことではありませんが、
自分が理解していない保険は絶対に加入しない方がよいと思います。

そしてこれらの用語を理解している方や、これから理解しようという気力のある方であっても、資産運用目的
(お金を増やしたいという目的)
であれば、この保険はおすすめできません。
この保険は言ってしまえば自分が払った保険料で保険会社に外国債を購入してもらって代行運用してもらう商品ですが、代行運用ならではのデメリット
(手数料が高い。何かと制約が多い。)
がやはり大きいからです。
資産運用目的であれば、自分でネット証券会社などで外国債を購入して運用したり、NISAなどに挑戦するほうが個人的にはおすすめです。

参考リンク:資産運用方法のまとめページ



この保険は、契約者が好きな日
(例えば7月1日)
を記念日として指定して、毎年その日の少し前に生存祝金金を受け取れることをアピールされています。
しかしそのように特定の日に祝い金を受け取りたいのであれば、利付債を購入して利子をその日に受け取るようにしたほうが、高運用が期待できます。それももちろん簡単ではないと思いますが、難しいこの保険に手を出すくらいなら、債券の仕組みを調べてみることをおすすめします。


一時払い終身保険はこちらのページの解説のとおり、相続対策にも利用できる保険です。ですので相続対策目的であれば、この保険も人によっては検討価値があると思います。けれど個人的には、相続対策で一時払い終身保険を利用するなら為替リスクのないこちらのページに記載の円建の保険で十分だと思います。
それに相続対策は誰でも必要ではありません。むしろ必要なのはごく一部の高額な資産がある方などだけです。
銀行で精力的に販売されているようですが、銀行員の勧めに乗って安易に加入しないよう注意してください。

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