FWD富士生命 収入保障保険
「FWD収入保障」 評価
記事更新日：2019.6.12
| このページの内容 |
評価データ
| 商品名 | FWD収入保障 | さいふにやさしい 収入保障 |
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| 総合評価 |  |
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| 販売時期 | 2018年8月～ | ～2017年 | |
| 加入時の審査タイプ | 告知型※1 | ||
| 非喫煙者割引 | あり | あり | |
| 保険料の安さ | |
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| 三大疾病時 保険料払込免除特約※2 |
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| 保険金 受取方法 の自由度 |
全額一括受取 | 可能 |
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| 一部一括受取 |  1回のみ可能 |
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| 残金一括受取 | 可能 |
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| リビングニーズ特約 | あり |
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| パンフレット | ・2018年8月版 ・2017年9月版 ・2015年11月版 |
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| リンク | ・公式サイト ・リニューアル告知（2018年8月） ・収入保障保険 評価ランキング |
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※1 一般的に過去に大病をされたことがなく持病の薬の服用もない方が加入できるタイプ
※2 この保険では3大疾病保険料払込免除特約Ⅱという名称
評価コメント
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FWD収入保障 は、被保険者が 「亡くなってしまった時 or 高度障害状態となってしまった時」 に、遺族が保険金を年金や一時金で受け取れる収入保障保険です。 参考リンク：収入保障保険とは？ 収入保障保険は今や生命保険の代表格で、各社が保険料競争を繰り広げています。それにもかかわらず旧商品のさいふにやさしい収入保障は気づいたら販売停止になっていましたので、不可解だなあと思っていました。 そんな中、2018年8月に商品名も内容もリニューアルして登場したのが、このFWD収入保障です。なるほど、これを開発していたわけですね・・・。 そしてリニューアルの内容はというと大改良です。旧商品も優良保険でしたが、リニューアル後は更に保険料が安くなり業界最安クラスとなっています。 評価ランキング上位の保険といくつかの条件で管理人が比較した限りでは、どの条件でもこの保険が最安でした。その上、公式パンフレットの11ページのとおり、保険金の受取方法が豊富なため利便性も高いです。 |
非喫煙者にも喫煙者にもおすすめ
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FWD収入保障 は 非喫煙者割引と優良体割引という2つの割引があります。 非喫煙者割引の適用条件は、過去1年以内に喫煙していないことです。 自己申告するだけでなく、申込時にコチニン検査という喫煙検査を受けてクリアしなければいけません。検査は専用の検査棒を棒付きキャンディーのようになめて口内のコチニン含有量を測定するものです。 優良体割引の適用条件は ・最大血圧140未満／最小血圧90未満 ・BMI値18～27 です。 この2つの割引が両方適用された 非喫煙者優良体料金 は、いくつかの条件で管理人が比較した限り、同様の割引がある他社の保険よりも保険料が安かったです。ですので非喫煙者はこの保険が最有力と言えると思います。 また驚いたことに、喫煙者が優良体割引だけを適用された場合の 喫煙者優良体料金 は、いくつかの条件で管理人が比較した限り、喫煙者割引がない他社の保険 （オリックス生命かアクサダイレクト生命） よりも保険料が安かったです。 ですので 優良体割引を適用できる方であれば、喫煙者もFWD収入保障がおすすめ です。 どちらも割引も適用できない方は、 オリックス生命かアクサダイレクト生命 が最安です。 |
おすすめプラン
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おすすめプランは、 ・職業（自営業者 or 会社員公務員） ・持ち家の有無 ・夫婦の年齢差 などによって変わってきます。詳しくは 収入保障保険 推奨プランまとめ にまとめていますのでよかったら参照してもらえればと思いますが、例えば ・会社員公務員 という場合であれば以下のプランがおすすめです。 被保険者：夫 このプランであれば、もしも夫が亡くなってしまった場合、夫が62歳になったであろう年 （妻が65歳になる年） まで、妻が年金月額10万円を毎月受け取り続けることができるようになります。妻は65歳からは自分の老齢年金を受け取れるようになりますので、うまくそれにリレーできるわけです。 「FWD収入保障」独自の特約である ・生活支援特則 ・配偶者同時災害死亡時割増特則 の2つについては後述します。 |
他社の保険からの乗り換えも検討価値あり
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裏技～収入保障保険は乗り換え可能な保険 で詳しくは記載していますが、収入保障保険は年齢が上がっても加入時の保険料が上がりにくいという特徴があります。 そのため、より安価な保険が登場したら乗り換えを検討する価値があります。 住宅ローンの借り換えと似たような感じです。 私も、現在はマニュライフ生命の収入保障保険に、 「保険期間65歳まで、年金月額10万円、三大疾病時保険料払込免除特約あり」 というプランで加入しています。 31歳頃に加入したもので月払保険料は3,270円。 これでも当時は最安クラスでしたが、現在の年齢（36歳）でこのFWD富士生命の保険に同じプランで加入しなおすと、なんと月払保険料は2,258円。差額は月あたり1,012円。年間で約12,000円。65歳までで約35万円。 35万円も浮くのは大きいです！ そのため、今はちょっと多忙すぎて難しいのですが、落ち着いたら乗り換えをしてみたいと思っています。 なお、いつものセリフですが、乗り換える時は必ず 新しい保険の契約が成立してから古い保険を解約するようにしてください。そうでないと新しい保険がもしも加入不可となってしまった時に、無保険になってしまいますので・・・。 |
生活支援特則は優良な就業不能保険
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生活支援特則 は、被保険者が病気やケガで働けなくなってしまった時に給付金を受け取れるようになる就業不能保険を特約にしたものです。 参考リンク：就業不能保険とは？ 主契約の収入保障保険は、被保険者が亡くなってしまった時 or 高度障害状態となってしまった時でないと、お金を受け取ることができません。けれどこの特約を付ければ、高度障害状態までは至らない程度の所定の就業不能状態となってしまった時でも、給付金を受け取れるようになります。 この特約における「所定の就業不能状態」は、身体障害等級4級以上 or 要介護1以上です。この等級に該当した場合は、無条件で以後の保険料の払込が免除され、保険期間満期まで給付金月額（年金月額）を毎月受け取り続けることができるようになります。 他社の就業不能保険は、超長期的に給付金を受け取り続けるためには国民年金法の障害等級2級以上に該当が要件となっているものが多いです。 身体障害者等級、要介護等級、国民年金法の等級はそれぞれが別制度ですので、必ずしも身体障害等級4級以上 or 要介護1以上のほうが国民年金法の障害等級2級以上よりも軽度で認定されるというわけではありません。ですが管理人が調べた限りでは、身体障害者等級4級の方は国民年金法の障害等級では3級に認定されているケースが多いように見受けられました。 ですので他の多く就業不能保険の要件と比較すると、この特約は給付金を受け取れるようになるケースが多いと思います。給付金を受け取れるケースが多いということはその分だけ保険料が高く設定されているのが一般的ですが、この特約は保険料も安いです。 ただし精神病で就業不能状態となってしまった時は給付対象外です。 また他社は 「入院中の場合」 や 「医師の指示による自宅療養中の場合」 も給付金を受け取れるものが多いですが、この保険はあくまで上記の等級と認められなければ給付金を受け取れません。 またガンに限っては、障害等級2級に認定されている方でも、身体障害者等級4級に認定をされていない方が多いようでした。ガンで身体障害者等級に認定されるのは、発声機能を失ったり人工肛門を造設した場合などに限られるようです。ですのでガンで就業不能状態となってしまった時のことを心配されるのであれば、この特約よりも障害等級2級認定で給付金を受け取れるようになる他社の就業不能保険のほうがよいと思います。 ◆参考リンク |
配偶者同時災害死亡時割増特則は付加を推奨
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配偶者同時災害死亡時割増特則 は、夫婦が交通事故などの不慮の事故で同時に亡くなってしまった場合に、遺族が年金を割増して受け取れる特約です。「同時」と言っても少し幅があり、事故から180日以内に亡くなってしまった場合であれば同時に該当します。 割増額 （災害割増遺族年金という名称） は元々の年金月額と同額です。例えば年金月額10万円プランに加入していた場合に該当したら、割増分も年金月額10万円、つまり合計で年金月額20万円を受け取れるようになります。 あくまで不慮の事故だけが対象であり、夫婦ともに病気で180日以内に亡くなってしまった場合は適用されません。 特約保険料は無料ですのでぜひ付けましょう。夫婦が同時に事故で亡くなってしまうケースは非常に少ないとは思いますが、それにしても無料というのは驚きです。ただし加入時には配偶者の同意と申込書への署名だけ必要です。 |
保険料の見積り方法と申込方法
| 保険料の見積り | 公式サイト上の フリーダイヤル |
| ネット・郵送申込 | 不可 |
| 申込可能な来店型保険ショップ | |
| 保険見直し本舗 | ● |
| 保険デザイン | ● |
| 保険ほっとライン | ● |
| ほけんの110番 | ● |
| ほけん選科 | ● |
| 保険テラス | ● |
| みつばちほけん | ● |
| ライフサロン | ● |
| ほけんの窓口 | ● |
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見積りは 公式サイト上のフリーダイヤル に問い合わせれば案内してくれます。 申込はインターネットや郵送ではできないため、保険ショップなどの代理店からになります。 来店型保険ショップのメリット・デメリット のとおり、どのショップから加入しても保険料は変わりませんので、個人的にはどこからでもよいと思います。 最寄りの店舗の検索及び来店予約は、 ほけんの窓口以外の7社はこちらのサイト から、 ほけんの窓口はこちらのサイト から可能です。 |